原创｜保险的前世今生

保险的前世今生讲到保险，我相信大家并不生疏。然而，人们对习以为常的工具，却不愿意花太多精神去深入相识，往往人云亦云。

从中国刚建立到今天，虽然保险在中国已履历了69年的生长，大家仍然是谈保险色变，从心田抵触它，认为保险是骗人的。我想问的是，如果保险是骗人的，为什么国家还勉励老黎民购置商业保险呢？固然，我们不能否认造成这种现象的主要原因是因为部门保险业务员在销售保险时，太过的宣传和夸大保险的功用，有意避重就轻的讲保险，把保险的功效和意义放大，而对保险责任等细节方面一语言带过。这导致我们消费者购置保险时对保险产物有过高的期望，当发生事故申请理赔遭拒时，就以为保险公司居心找种种捏词拒赔，认为保险骗人，于是奔走相告，一传十，十传百，大家也就认为保险就是骗人的。其实，保险并没有像保险署理人宣传的那么神奇——什么都保，也没有我们听到的那么不靠谱。

希望这篇文章能改变大家对保险的看法，对保险有一个开端本的认识。保险最主要的特点之一——相助无论社保还是商保，相助都是保险共有的特质。保险的原始雏形可追溯到古代春秋时期。

相互资助，乐于助人一直是中华民族的传统美德。自古以来，我们的老祖宗教养我们要“乐善好施”，就是要让我们在力所能及的情况下多资助别人。等到自己有难时，别人也会伸出援助之手，别人帮我们这个果，正是因为我们之前资助别人种下的因。

所以保险并不是进口货，只不外在资本主义时期，智慧的资本家把“相互资助，未雨绸缪”等高尚的行为换了一个时髦的名字——保险。保险的最重要的功效——分管损失，转移风险在大航海时代，由于风险无法提前预知。欧洲商人为了淘汰小我私家损失，转移产业损失风险，推动了现代保险的鼻祖——海上保险的降生。在讲这之前我想讲个小故事：13世纪中叶，成吉思汗的孙子拔都领导蒙昔人杀到欧洲。

在返乡途中，一部门蒙昔人定居在西亚平原，由于蒙昔人能征善战，不久就统治了当地信仰伊斯兰教的波斯人，并克制伊斯兰教徒与基督徒通商，西亚、北非国家与西方的陆地通商口岸连续不断落入异教徒掌控之中，工具方的商业往来被切断。但资本主义制度才刚刚兴起，经济正蓬勃生长，使欧洲香料商人迫切需要黄金和东方的香料。

于是，他们不得不冒险开发海上商业之路，生于这个时期的哥伦布本想从海上去到东方的印度换取香料，却误打误撞的发现了美洲新大陆，把当地土著人叫印第安人（indian）。在其时，人们是无法预知海上风险的，货船行驶在海上经常遇到极端恶劣天气，船上的货物损失经常发生，为了淘汰商人的损失。

1347年10月23日意大利商船“圣·科勒拉”号船长与意大利商人勒克维伦就船上货物订立世界上第一份保险条约，双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果货船顺利抵达目的地，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将负担船上货物的损失。人身保险险些同海上保险一起降生。

保险的非保险功效——投资理财投资连结型保险，一款典型的具有投资理财功效的保险产物。在蓬勃国家和地域受热捧。保险公司将客户交的保费设立多个投资账户，常见的投资标的有股票、基金、债券等。凭据客户的需求和风险偏好不停调整投资账户数量和投资比例，收益具有不确定性，受市场颠簸影响。

在金融危机时，收益可为负数。所以并不是所有的保险都能保证收益，也不是所有的保险都有理财功效。因此，在购置保险时一定要搞清楚所买的险种具有哪种功效，不要拿保障型产物和理财型产物作对比。

保险姓保，建议大家购置能保障风险的保障类产物。如果偏好理财，可选择专业的财富治理机构做合理的资产设置。

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